[통계 속 한국⑤] 지난해 가계부채 1869조원…다중 채무 비중 22.4%

가구당 평균부채 8801만원

30대 이하 다중채무 26.8% 차지

금융불안지수(FSI) ‘주의’ 단계

지난해 우리나라 가구당 평균부채가 8801만원으로 조사된 가운데 서울 시내 은행 창구 모습. ⓒ연합뉴스

지난해 우리나라 가구당 평균부채는 8801만원으로 조사됐다. 지난 2분기 말 기준 국가 전체 가계대출 총액은 약 1869조원이다. 특히 가계대출 가운데 다중채무자 비중이 22.4%로 역대 최고 수준에 이르는 것으로 나타났다.

통계청 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 지난해 우리나라 평균 가구자산은 5억253만원 수준이다. 평균부채는 가구당 8801만원으로 조사됐다. 경상소득은 6125만원, 순자산액은 4억1452만원이다.

올해 들어 대출금리가 상승하면서 가계대출이 줄어들기도 했다. 한국은행이 지난 5월 발표한 1분기 가계 신용(잠정치)에 따르면 지난 1분기 말 가계 신용 잔액은 1859조4000억원으로 전 분기 말 대비 6000억원 감소했다.

다만 1분기 대출 감소는 2분기 다시 증가로 돌아섰다. 한국은행이 지난달 발표한 2분기 가계 신용(잠정)에 따르면 가계 신용 잔액은 1분기 대비 6조4000억원 증가한 1869조4000억원으로 집계됐다. 가계 신용은 2013년 1분기 9000억원 감소한 이후 같은 해 2분기부터 37분기 연속 증가세를 지속했다.

참고로 가계 신용은 일반 가정이 은행 등 금융기관에서 대출을 받거나 외상(할부)으로 물품을 구입한 대금 등을 합한 금액을 말한다.

가계 신용에서 비중이 가장 큰 가계대출은 전분기보다 1조6000억원 늘어난 1757조9000억원으로 집계됐다. 가계대출 가운데 주택담보대출은 전분기보다 8조7000억원(0.9%) 증가한 1001조4000억원을 기록했다. 전년대비로는 50조7000억원(5.3%) 늘면서 2020년 1분기(46조2000억원) 이후 가장 낮은 증가 폭을 보였다.

대출금리 상승 등으로 신용대출과 마이너스 통장 등 기타대출은 전분기보다 7조1000억원(0.9%) 줄어든 756조6000억원으로 집계돼 3분기 연속 감소했다. 기타대출은 2014년 1분기 8000억원(0.2%) 감소한 후 계속 증가하다 지난해 4분기부터 마이너스 전환했다. 전년동기 대비로는 2조9000억원(0.4%) 줄었다.

가계부채 증가와 함께 금융기관 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중 채무자 비중도 크게 늘었다. 한국은행에 따르면 올해 1분기 말 기준 가계대출자의 22.4%가 다중 채무자다. 숫자로는 약 446만 명에 달한다. 특히 금융기관 가운데 저축은행 비중이 높다. 30대 이하와 중·저소득층 다중채무 비중도 늘고 있다.

이는 지난해 말 다중채무자 비중인 22.1%보다 0.3%포인트 늘어난 것으로 관련 통계를 집계한 2012년 이후 최고치를 기록했다.

연령대별로 보면 30대 이하가 보유한 대출이 전체 다중채무 대출 잔액의 26.8%를 차지했다. 지난해 말 대비 0.6%p 증가했다. 40대는 32.6%로 지난해 말보다 1.1%p 줄었다. 50대는 28.0%로 0.2%p 늘었고, 60대 이상은 12.6%로 0.3%포인트 감소했다.

차주 소득별로 보면 중소득자(소득 30~70%)와 저소득자(소득 하위 30%) 비중이 각각 25.0%, 9.4%로 0.2%p, 0.1%p 확대됐다. 반면 고소득자(소득 상위 30%)는 65.6%로 지난해 말 대비 0.3%p 줄었다.

금융권별로 보면 1분기 기준 저축은행 다중채무자 비율이 대출 잔액 기준 76.8%, 차주 수 기준 69.0%로 나타났다. 지난해보다 대출 잔액 기준으로 0.9%p, 차주 수 기준으로 1.5%p 늘어난 수치다.

금융 불안 상황을 보여주는 ‘금융불안지수(FSI)’는 지난 3월 ‘주의 단계’에 진입한 이후 5월 13.0으로 높아지면서 2020년 9월(15.9) 이후 1년 8개월 만에 가장 높은 수준을 기록했다.

가계부채 문제는 정부 당국 간에도 전망이 엇갈린다. 추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 지난 7일 이와 관련해 “가계부채 연체율은 0.1%. 정도로 금융시장이나 금융사 건전성을 해칠 정도의 부실은 아니다”며 “가계부채를 질적으로 분석하면 신용위험이나 국가 리스크, 금융시장 불안 요인으로 갈 소지는 거의 없다”고 말했다.

반면 한국은행은 “글로벌 인플레이션 압력 증대에 따른 국내외 정책금리 인상은 시장 금리 상승, 위험선호 변화 등을 통해 자산가격의 급격한 조정과 취약차주의 부실을 초래하는 요인으로 작용할 수 있다”며 “우크라이나 사태가 장기화되고 중국 등 신흥국의 불안이 현실화 되는 경우 국내외 금융시장 변동성이 확대될 수 있다”고 경고했다.

허준영 서강대학교 경제학부 교수는 “가계부채를 주로 누가 떠안고 있고 부채의 질이 어떤지 등을 따져보면, 우리나라 가계부채 상황은 더 심각하다”며 고물가·고금리 상태가 단기간에 끝나기 힘들다는 측면에서 정부가 가계부채 해결에 발 벗고 나서야 한다고 조언했다.